11月21日晚間，中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。不能不說這是一次特殊的降息。在此次降息后，部分銀行的利率不降反升。例如，在一些銀行，活期存款利率由0.35%上升到了0.42%，三年期存款利率從4.675%提高到了4.8%，五年期存款利率從5.225%提高到了5.4%。

A 降息之理財(cái)

銀行理財(cái)

“降息意味著無風(fēng)險(xiǎn)利率將逐漸下行，理財(cái)產(chǎn)品收益將越來越低，與其折騰短期理財(cái)，不如鎖定長(zhǎng)期利率。”降息后，市場(chǎng)上資金面會(huì)更加寬松，加上銀行存款考核制度的變化，6%以上已經(jīng)是稀罕之物，越是長(zhǎng)期的越穩(wěn)定。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶

余額寶等同類貨幣基金產(chǎn)品目前雖然仍維持4%左右的收益，但是因?yàn)榕渲玫馁Y產(chǎn)有一定的黏性，互聯(lián)網(wǎng)寶寶利率短期內(nèi)還不會(huì)有太大變化，但向下破4將是必然趨勢(shì)，資金全部在寶寶里的投資者可以開始考察別的產(chǎn)品了。

P2P

貸款利率往下走是央行最愿意看到的結(jié)果，P2P利率下行將成為趨勢(shì)。但是，在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，一定要選擇優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，最好是“國(guó)字號(hào)”或者“銀行系”的P2P平臺(tái)。買入高質(zhì)量偏長(zhǎng)期項(xiàng)目，可以盡早鎖定高利率。

債券

今年的債券牛市還要繼續(xù)火一把，能買就買一些債券基金吧，想博取高收益的可以買分級(jí)債基B。“央行這次降息，對(duì)國(guó)債發(fā)行來說，最直接的影響就是下一次發(fā)行國(guó)債，利率很有可能會(huì)降下來。”華夏銀行青島分行的理財(cái)師介紹。

萬能險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)可以看做是保險(xiǎn)公司出的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的投向也主要以債權(quán)為主，萬能險(xiǎn)收益將走低，不要買超過一年以上的，因?yàn)槊科诘慕Y(jié)算利率將逐步下降，如果中途覺得收益太低想退出，將會(huì)面臨高額的退保費(fèi)。

黃金商品

11月23日，國(guó)際金價(jià)已經(jīng)站上了1203.1美元/盎司。“熊了太久了，短期來看要漲一漲了，短期做多可以試試身手。但長(zhǎng)期看漲還有一定風(fēng)險(xiǎn)。畢竟黃金受到許多方面的影響。”工商銀行青島分行黃金分析師趙琨介紹。