■觀察：辦“證”程序已簡化，未批先建或為測量客流

信報全媒體記者了解到，要想拿到社區(qū)銀行的《金融許可證》，實際上并不是太難的事情。

現(xiàn)在的申請程序已經簡化了！”島城一股份制銀行相關從業(yè)人員向信報全媒體記者詳細透露了申請一個社區(qū)銀行《金融許可證》的程序。首先需要獲得指標，先由各家銀行根據(jù)總行的計劃，向當?shù)氐你y監(jiān)局上報自己當年開設社區(qū)銀行數(shù)量的計劃，再由當?shù)劂y監(jiān)局上報至銀監(jiān)會，銀監(jiān)會審核后，將各個銀行的指標下發(fā)回來，這第一步就完成了，比如說華夏銀行青島分行今年一年的指標是7家。

得到了指標以后，就是銀行自己的事了，做行內選址。“開設一家支行，是需要向青島銀監(jiān)局報批的，現(xiàn)在社區(qū)銀行放寬了，不用報批，只需要在指標范圍內報備，說白了，在指標范圍內，銀行該怎么建就怎么建，只要通知青島銀監(jiān)局就可以了。”

等到選址結束，租好了網點，裝修好了，機器備好了，人員也有了，這個時候就得報批青島銀監(jiān)局了，如果青島銀監(jiān)局同意了，那么《金融許可證》就有了。“有證了就合法了，在發(fā)證之前青島銀監(jiān)局的工作人員會到現(xiàn)場驗收。”  

拿到了《金融許可證》，離開業(yè)還差最后一步——人員上崗考試。“拿到證后，就要到人民銀行青島分行申請去考試，所有社區(qū)銀行工作人員通過了考試以后，社區(qū)銀行就可以營業(yè)了。”

既然“證”不難辦，為何有的銀行寧愿“躲貓貓”，也不去辦理《金融許可證》呢？

青島銀監(jiān)局工作人員對此做出了解釋：“有這樣一種情況，就是這些沒有《金融許可證》的社區(qū)銀行，在走審批程序的時候，為了前期考察小區(qū)的客流量，提前開門了。這里關鍵要看有沒有辦理業(yè)務，如果辦理了業(yè)務，那就算是有問題了。我們有專人會定期不定期地檢查。”

一位社區(qū)銀行從業(yè)者透露，除了測試客流量，銀行提前租用的網點空置時間成本，也成為一些銀行需要考慮的內容。“首先是房租成本，現(xiàn)在社區(qū)銀行的面積不會超過200平米，租金全部都是市場行為，根據(jù)地段，一年的租金從十幾萬到幾十萬不等，另外一般裝修時會有半個月到一個月的免租期，從報備到持有《金融許可證》，這個時間不會太長，幾個月的房租損失，多數(shù)銀行應該是可以承受的。另外需要承受的成本還有設備，包括招牌 、LED燈箱、沙發(fā)、桌椅、裝修費用，ATM機等。以上這些成本，都需要考慮。如果空置的時間太長，有的銀行肯定是吃不消的。“有銀行團隊曾做過測算，一個普通的社區(qū)銀行一年的投入不超過50萬元，要吸收5000萬左右的存款就可以盈利。目前來看，社區(qū)銀行要安排3個員工，最重要的功能就是賣理財產品。通過渠道優(yōu)勢，社區(qū)銀行可以獲得利潤豐厚的中間收入。”

相比自助銀行，社區(qū)銀行的最大優(yōu)勢是允許銀行工作人員銷售理財產品。不過，島城一股份制銀行業(yè)內人士告訴記者，在沒有《金融許可證》的社區(qū)銀行工作的員工，不少都經歷過“躲貓貓”的工作經歷。“當時監(jiān)管部門有查的，一聽說有風聲，就立刻關門謝客，沒有檢查時，這些員工又重新把社區(qū)銀行開起來。不僅工作辛苦，還要躲避監(jiān)管。總有一種隨時關門的恐懼感。”

信報全媒體記者從青島銀監(jiān)局了解到，青島已發(fā)金融許可證的社區(qū)銀行13家，華夏銀行1家，光大銀行5家，河北銀行1家，交通銀行1家，青島農商行4家，威海市商業(yè)銀行1家。民生銀行4家社區(qū)支行開業(yè)正在批復中，今年全年青島市設立社區(qū)支行年度規(guī)劃數(shù)量為102家，在2014年剩下的幾個月，青島銀監(jiān)局或將大規(guī)模地下發(fā)社區(qū)銀行《金融許可證》。

城市信報/信網記者  王榮