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保監部門針對反洗錢摸底保險公司 4通道首曝光

2014-10-24 09:25:41
來源:青島財經日報
責任編輯:亞麥
第1財金專訊 記者日前從權威渠道獲悉,保監部門近期對保險公司進行反洗錢調研摸底,發現通過保險涉嫌洗錢的案件金額漸增,互聯網保險的發展更是加大了反洗錢難度,四類易被不法分子借以洗錢的保險通道首度曝光。

保險洗錢的實質,是不法分子將非法所得通過購買保險產品 ,再通過配套方式,將保險產品“洗”出合法收入。第一類屬于理財型保險產品,具有交費靈活、設置獨立賬戶、資金中途可領取等特性,將其作為洗錢通道相對便捷。第二類產品,每個客戶可購買多份,同一保險財產地址也可投保多份,累計保險金額較高,且產品具備一定的變現能力。

易被不法分子借以洗錢的保險通道,目前有四種。最常見的是利用長期壽險“長險短做”,即洗錢者一般用大額現金躉繳保費,或在短期內完成期繳,或初始選擇期繳,不久即要求躉繳后續保費。投保者會在短期內使保單的現金價值達到很高的水平,然后要求退保或質押貸款并聽任保單被注銷。

此外,“長險短做”也可變形為“躉繳即領”,即洗錢者為即將退休的人投保,或將被保險人的年齡“誤告”為接近退休的年齡,以躉繳保費的方式購買養老保險或即期年金。

利用外匯保單、離岸保單洗錢,在近年來亦開始增多。值得一提的是,隨著互聯網技術在保險業的廣泛應用,互聯網保險開始成為洗錢的新手段。

第四種洗錢方式是利用理賠欺詐洗錢。即洗錢者有計劃地用黑錢置換保險標的,然后制造保險事故,獲得賠款達到洗錢目的。調研還發現,有不法分子開始利用地下保單洗錢。地下保單多以人民幣繳費,以外幣退?;蚶碣r,它為黑錢出境提供了便利的通道,已成為目前一種重要的洗錢工具。

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