市民高女士目前在島城一家企業(yè)做文案工作，平均每月收入4000元。其未婚夫在銀行工作每月收入6000元，兩人打算今年結(jié)婚，準(zhǔn)備婚禮開支和新房首付成為他們的當(dāng)務(wù)之急。為此他們求助銀行理財(cái)師。理財(cái)師建議通過(guò)增加家庭備用金和信用卡的使用搞定婚禮開支。同時(shí)，賣掉男方現(xiàn)有住房，作為新房的首付款。

收入方面：高女士及其未婚夫除了每月工資外，年終獎(jiǎng)總計(jì)3.5萬(wàn)元。支出方面：每月生活開支2500元，每年旅游支出1萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)元，其他月支出700元，其他年支出1.2萬(wàn)元。目前兩人共有定期存款2萬(wàn)元，現(xiàn)金、活期存款等9萬(wàn)元。其未婚夫有一套自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)元。

理財(cái)目標(biāo)為：打算今年結(jié)婚，擺喜宴;打算賣掉男方自住房，在青島市北區(qū)置業(yè)，預(yù)算為120萬(wàn)元;打算今年買車，預(yù)算15萬(wàn)元以內(nèi);計(jì)劃明年讀研，預(yù)算6萬(wàn)元～10萬(wàn)元。

針對(duì)高女士的情況，工商銀行青島市南支行萊蕪二路分理處理財(cái)經(jīng)理劉文信建議，高女士建立家庭備用金，用于預(yù)防家庭突發(fā)事件，這部分資金對(duì)流動(dòng)性要求很高，按照月消費(fèi)支出情況來(lái)看，建議最多不超過(guò)2萬(wàn)元，考慮到高女士今年結(jié)婚擺喜宴可能會(huì)有大數(shù)額花銷，建議高女士和先生申請(qǐng)信用卡作為支付工具，這樣不僅可以將應(yīng)急資金轉(zhuǎn)入利息更高的金融資產(chǎn)，還可以享受免息期還款、分期付款等優(yōu)惠活動(dòng)。

同時(shí)，3月1日起人民銀行下調(diào)了人民幣貸款利率，對(duì)于貸款購(gòu)房者來(lái)說(shuō)可以節(jié)約不少利息。高女士和先生可以考慮將男方住房賣掉，作為在市北區(qū)置業(yè)的首付款。

此外，高女士處于家庭形成階段，家庭的資產(chǎn)還不夠強(qiáng)大，未來(lái)預(yù)期開支和風(fēng)險(xiǎn)比較多，為滿足高女士購(gòu)車和讀研等需求，劉文信建議近兩年高女士減少旅游支出和非理性支出。投資方面高女士過(guò)于保守和單一，可以選擇貨幣基金、債券基金和股票基金等產(chǎn)品的投資組合，來(lái)提升投資收益。每年結(jié)盈和節(jié)約下的支出完全可以滿足她購(gòu)車和讀研的需求。

記者 喬秀峰