35歲的董先生在市北區(qū)居住，6歲的兒子正在上小學(xué)一年級(jí)。

董先生一家年收入20萬(wàn)元，約合每月1.6萬(wàn)元，而月支出5000～6000元，此外每年車(chē)險(xiǎn)還有額外4500元開(kāi)支。董先生目前有存款10萬(wàn)元，尚未購(gòu)買(mǎi)任何理財(cái)產(chǎn)品。保障方面，董先生和妻子購(gòu)買(mǎi)平安智能人生萬(wàn)能保險(xiǎn)，保費(fèi)每年合計(jì)1.2萬(wàn);給孩子購(gòu)買(mǎi)平安鑫利兩全保險(xiǎn)，保費(fèi)每年約5400元。

對(duì)于未來(lái)預(yù)期支出，董先生估測(cè)，目前夫妻兩人單位繳納五險(xiǎn)一金，無(wú)房貸、車(chē)貸壓力。父母都在農(nóng)村，已給老人投保城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月老人有700元左右養(yǎng)老金。所以未來(lái)主要是孩子教育費(fèi)用，“估計(jì)每年1萬(wàn)～1.5萬(wàn)吧。”此外，董先生在李滄區(qū)有1套住房，估價(jià)75萬(wàn)，目前出租，年租金1.8萬(wàn)，計(jì)劃5年后賣(mài)掉，在東李或合適區(qū)域購(gòu)買(mǎi)大戶型住房1套，作為改善住房。“希望在每年準(zhǔn)備充足孩子的教育支出、房貸支出后，還能夠每年抽出1萬(wàn)左右作為旅游費(fèi)用，改善生活。”董先生說(shuō)。

浦發(fā)銀行香港東路支行理財(cái)經(jīng)理張思佳根據(jù)董先生的家庭收支情況分析認(rèn)為，董先生富余資金的利用率不高，難以抵御通貨膨脹。張思佳認(rèn)為近5年可以用房屋出租的收入來(lái)支付孩子的教育支出，可選擇基金定投，10萬(wàn)元定期存款可購(gòu)買(mǎi)銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，5年后可利用這部分理財(cái)?shù)氖找鎭?lái)支付孩子的教育支出。

從目前的收入狀況來(lái)看，董先生家每年大約有10萬(wàn)的收入結(jié)余，不考慮通貨膨脹和理財(cái)收益的情況下，5年后至少有50萬(wàn)的資金儲(chǔ)備，再加上現(xiàn)價(jià)75萬(wàn)的房產(chǎn)，董先生至少有125萬(wàn)的本金來(lái)購(gòu)買(mǎi)改善性住房。而根據(jù)目前李村的房?jī)r(jià)和國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的政策，張思佳估計(jì)5年后李村區(qū)域的房屋均價(jià)會(huì)維持在1萬(wàn)～1.5萬(wàn)左右。董先生可根據(jù)自身情況選擇是否貸款。

此外，董先生家庭每年10萬(wàn)的收入結(jié)余可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，可以選擇銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，還可配置基金及股票等產(chǎn)品。1萬(wàn)元旅游基金，那是很輕松的事情。在保險(xiǎn)方面,董先生一家的保險(xiǎn)意識(shí)還是比較強(qiáng)的,但是沒(méi)有給家人配置相應(yīng)的重疾險(xiǎn),這一點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注。

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