原標(biāo)題：首付下調(diào)10%公積金政策再“松綁”

在促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展方面，青島近期政策動(dòng)作頻繁，公積金新政接連發(fā)布。繼8月14日，青島優(yōu)化調(diào)整住房公積金租賃提取政策后，8月28日，青島市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我市非限購(gòu)區(qū)域住房公積金貸款首付比例的通知》。《通知》表示，在青島市非限購(gòu)區(qū)域內(nèi)，降低住房公積金貸款首付比例。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比貸款額度等內(nèi)容，首付比例的下調(diào)，有助于進(jìn)一步降低購(gòu)房成本。結(jié)合政策工具箱，將進(jìn)一步提振改善性住房需求，樓市“金九銀十”回暖或可期。

首付20%起最高可貸96萬(wàn)元

今年以來(lái)各地樓市新政不斷，其中圍繞公積金貸款、公積金首付方面的惠民政策直接關(guān)系人們的錢(qián)袋子，“下調(diào)公積金首付比例”正是其中之一。8月28日，備受期待的青島“下調(diào)公積金首付比例”政策正式發(fā)布。

新政明確了在青島市非限購(gòu)區(qū)域內(nèi)，降低住房公積金貸款首付比例。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房的，首付比例由30%降至20%，購(gòu)買(mǎi)家庭二套自住住房的，首付比例由40%降至30%。

據(jù)了解，目前青島市非限購(gòu)區(qū)域包括：市北區(qū)（原四方區(qū)域）、李滄區(qū)、嶗山區(qū)、西海岸新區(qū)、城陽(yáng)區(qū)、高新區(qū)、即墨區(qū)、膠州市、平度市、萊西市。非限購(gòu)區(qū)域的劃定范圍，按照青島市相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并動(dòng)態(tài)調(diào)整。目前非限購(gòu)區(qū)域商貸首付比例首套最低為20%、二套為30%。新政實(shí)施后，青島市住房公積金貸款與商業(yè)貸款政策更加協(xié)調(diào)匹配，保障職工貸款權(quán)益，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。

首付比例調(diào)整后，購(gòu)房者可以用住房公積金貸款貸出多少“真金白銀”來(lái)買(mǎi)房?據(jù)青島市住房公積金中心樊海韻介紹，目前，青島市住房公積金最高貸款額度為：借款申請(qǐng)人及配偶均符合申請(qǐng)公積金貸款繳存條件的，購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房的，貸款最高額度為80萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)家庭第二套自住住房的，貸款最高額度為60萬(wàn)元；借款申請(qǐng)人僅本人符合申請(qǐng)公積金貸款繳存條件的，購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房的，貸款最高額度為50萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)家庭第二套自住住房的，貸款最高額度為36萬(wàn)元；在青島市繳存住房公積金的多子女家庭購(gòu)買(mǎi)青島市首套自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款額度滿足首付款比例要求的前提下，可按家庭申請(qǐng)貸款時(shí)計(jì)算的可貸額度上浮20%確定，最高可貸至96萬(wàn)元。

公積金優(yōu)化政策密集發(fā)布

除了下調(diào)公積金首付比例，今年8月14日，市住房公積金管理中心圍繞增強(qiáng)政策的普惠性、針對(duì)性及便捷性，優(yōu)化調(diào)整住房公積金租賃提取政策。

優(yōu)化之后，一方面，提高租房提取額度。無(wú)房職工租住商品住房的，每人每月提取金額上限由700元提高至1400元；額外提供租賃備案憑證及發(fā)票的，夫妻雙方每月提取金額上限由2500元提高至3000元。另一方面，強(qiáng)化“租購(gòu)銜接”政策，職工購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，申貸時(shí)點(diǎn)一年內(nèi)的租賃提取金額均可納入貸款額度計(jì)算。

在這之前，青島市住房公積金管理中心發(fā)布通知，在推行存量房單純住房公積金貸款“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)辦理范圍，開(kāi)通住房公積金組合貸款“帶押過(guò)戶”。對(duì)在青島市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)家庭首套自住新建商品房的，支持購(gòu)房人及其直系親屬提取住房公積金用于支付購(gòu)房首付款，政策放寬有效期延長(zhǎng)至2024年8月31日。

據(jù)了解，在“住房消費(fèi)類”的公積金提取原因中，通常公積金的一般使用原則是“先消費(fèi)后提取”，通常只有在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修、租賃住房或改制老舊小區(qū)的行為發(fā)生后，才可以提取公積金。今年8月份，市住房公積金管理中心創(chuàng)新推出“住房公積金支付”房租新模式，職工承租住房租賃企業(yè)統(tǒng)一管理運(yùn)營(yíng)的住房，租賃企業(yè)開(kāi)通住房公積金支付商戶服務(wù)的，職工可直接使用住房公積金支付房租，無(wú)需動(dòng)用自有資金先行墊付，緩解租房者的資金壓力。

全國(guó)范圍來(lái)看，8月以來(lái)，多個(gè)一二線城市先后出臺(tái)公積金寬松政策。本報(bào)樓市觀察員李鵬飛表示，公積金提取政策的調(diào)整都是往寬松方向走，并持續(xù)在租房市場(chǎng)釋放活力。公積金優(yōu)化調(diào)整有兩條線，一個(gè)是租房提取使用，另一個(gè)是購(gòu)房首付，而在租房領(lǐng)域公積金比商業(yè)銀行作用更直接，同時(shí)對(duì)激發(fā)市場(chǎng)活力可以起到一定的積極作用。

相關(guān)政策有望進(jìn)一步疊加

隨著各地住房公積金政策落地，住房公積金在有效促進(jìn)住房消費(fèi)、恢復(fù)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力方面，發(fā)揮積極作用。但對(duì)于樓市來(lái)說(shuō)，徹底扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)供需現(xiàn)狀，還需要更多的配套政策支持。這其中，“認(rèn)房不認(rèn)貸”和“存量房貸利率下調(diào)”最受關(guān)注。

日前，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），推動(dòng)落實(shí)購(gòu)買(mǎi)首套房“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策措施。8月30日，廣州成為首個(gè)官宣“認(rèn)房不認(rèn)貸”的一線城市。

存量房貸利率下調(diào)方面，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為“箭在弦上”。某商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理在28日的中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，“存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件”，目前該行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案，但還沒(méi)形成最終的方案。他表示，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況也不一樣，都要考慮到。總體來(lái)看會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場(chǎng)化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施。

本報(bào)樓市觀察員李鵬飛認(rèn)為，8月底，樓市迎來(lái)多組政策紅包，監(jiān)管層給出的利好政策涵蓋了需求端與供給端。當(dāng)前新一輪政策密集出臺(tái)，“認(rèn)房不認(rèn)貸”正式納入政策工具箱，未來(lái)核心城市地產(chǎn)政策優(yōu)化可期，與個(gè)稅返還、存量房貸利率調(diào)整政策組合發(fā)力，將有效降低居民購(gòu)房成本，提振改善性住房需求，樓市“金九銀十”回暖或可期。

呂蕾